Dopo avere bloccato la nuova emissione di carte di credito American Express, il governatore Mario Draghi ha scritto direttamente a banche e intermediari finanziari sottolineando l’importanza di rispettare le norme anti-usura, sia nei tassi di interesse applicati che nelle modalità di rimborso.In aggiunta a questo il governatore ha ricordato il divieto di inviare carte di credito, anche non attivate, senza richiesta esplicita da parte del consumatore. I fogli informativi allegati devono essere completi e la polizza assicurativa (spesso offerta insieme alla carta revolving deve essere conforme alle reali esigenze del cliente e non “spropositata”.

Infine bankitalia ha sottolineato la pratica scorretta di vendere e proporre contratti di carte di credito nei centri commerciali o nei negozi, assicurando che sino a che le compagnie non azzereranno queste pratiche scorrette le nuove emissioni di carte di credito non verranno consentite.

Cambierà qualcosa nel  prossimo futuro? Certamente Draghi è rigido sulle sue posizioni, quindi le grandi marche di carte di credito dovranno forzatamente cambiare modo di agire.

“Con il mio  sito di commercio online, accettavo pagamenti su Poste Pay e, di tanto in tanto, svuotavo la Poste Pay quando si accumulava una certa cifra.

Ovviamente questo non avveniva quotidianamente, ma al raggiungimento di 1000-2000 euro.  Un giorno entro nel mio conto per trasferire i soldi e mi accorgo che mancano 700 euro.  I dettagli del conto mi dicono che sono stati utilizzati per l’acquisto e la spedizione di alcuni videogames. L’indirizzo ed il nominativo è americano.

Chiamo bancoposta e loro mi consigliano di bloccare immediatamente la carta e fare denuncia per chiedere poi il rimborso, cosa che faccio immediatamente. Blocco la carta e mi reco alla questura per la denuncia. Quando torno a BancoPosta ecco un’amara sorpresa: la denuncia non è valida poichè non contiene allegato un estratto conto della carta di credito. E’ quindi incompleta e da rifare. Ovviamente la polizia non ha modo di avere il mio estratto conto e BancoPosta non può farmelo poichè la carta è stata bloccata.

Alla fine ho perso 700 euro. Spero che il mio racconto serva a coloro che, al momento, utilizzano la carta PostePay per ricevere pagamenti di qualsiasi tipo e ricordatevi che, in caso di denuncia, PRIMA va stampato l’estratto conto e POI va bloccata la carta.”

La carta revolving è una carta di credito  che ti permette, a seconda del piano di rientro, di pagare i tuoi acquisti in rate che possono arrivare sino a ad un minimo di €50 al mese (sempre che gli acquisti non superino la cifra di 100 euro).

Ovviamente, pagando 50 euro al mese gli interessi sono molto alti ed è per questo motivo che le carte revolving fioriscono e prosperano… in particolare in questi tempi piuttosto duri.

La Carta Viva, promossa dalla Compass (gruppo finanziario di Mediobanca) altro non è che l’ultima arrivata tra le revolving card, un mercato sempre più agguerrito e concorrenziale. Questo ovviamente dovrebbe essere un vantaggio per i consumatori, ma ancora le banche non intendono farsi concorrenza sulle tariffe e sugli interessi.

Per questo motivo la carta presenta degli incentivi all’acquisto, ma non sotto forma di sconti ed interessi più bassi, ma sotto forma di regali, anzi, in questo caso specifico, utilizzando la carta ogni giorno, si partecipa all’estrazione di premi del valore di 500€.

Francamente questo prodotto non ci pare molto concorrenziale… a meno che non ci sia qualche straordinaria innovazione che non abbiamo saputo cogliere, la Carta Viva ci pare nulla più che una normale carta di credito Master Card… e ci viene da chiederci… perchè non andare direttamente alla Master Card e procurarcene una, saltando inutili (e spesso costosi) intermediari?

Un vero e proprio finanziamento il quale però, contrariamente al finanziamento vero e proprio, si ricarica di interessi che in base ad una stima della banca di Italia, si aggira intorno al 17%.Ma gli interessi non sono l’unica spesa delle carte, nei casi peggiori e meno trasparenti ci sono costi di emissione carta, costi annuali di gestione, costi di verifica transazioni e molto altro ancora, tutte commissioni che vengono addebitate all’utente finale il quale si vede prelevare sempre lo stesso ammontare, ma non sa che tale prelievo durerà (solitamente) molto più delle sue previsioni.

Le carte revolving, a posteriori, sono state considerate tra le cause principali dell’indebitamento folle degli americani i quali comperavano a credito sapendo che la quota non sarebbe variata, senza studiare bene il contratto della carta di credito e semplicemente agendo a fiducia.

Per ogni carta revolving infatti esiste un “fido prestabilito” oltre il quale non si può andare, pagando tutto e subito l’ammontare speso e rischiando di andare in rosso sul proprio conto corrente. E’ preferibile quindi, quando si vogliono fare molti acquisti importanti, ricorrere alla propria banca tramite un prestito e non alla carta di credito. Sembra strano ma, a conti fatti, la somma da restituire sarà alla fine decisamente minore.

Ad ogni modo, per valutare quale carta di credito occorre acquistare è sempre meglio leggere con attenzione il contratto e guardare gli interessi applicati ed i costi extra. Se avete avuto problemi con carte revolving lasciateci un commento.

- pagamenti al 15 del mese successivo in un’unica soluzione o in rateizzazioni decise dal cliente. 

- Protezione totale in caso di smarrimento o utilizzo su internet

- Monitorare online l’estratto conto

- Un ricco catalogo a premi. Più acquisti si fanno più si guadagneranno punti e quindi più premi si potranno raccogliere.

Ovviamente, se decidiamo di dilazionare  il pagamento del nostro acquisto nel corso del mese dovremo pagare degli interessi pari a all’1,50% mensile (TAN 18,00%, TAEG 19,56 %) Questi sono gli interessi per le carte che arrivano sino ad un limite di utilizzo di 5000 euro, da 5000 euro in su i tassi si abbassano leggermente.

La carta quindi non è molto conveniente di per sé, perlomeno per quello che riguarda gli acquisti dilazionati, ma bisogna dire che si mantiene in linea con i prezzi delle altre carte di credito. Molto interessante invece è l’idea di abbinare alla carta un punteggio per ogni acquisto e poi dare regali da un ricco catalogo al raggiungimento di determinate soglie di punti.

E’ un po’ quello che fanno i supermercati, fidelizzando il cliente ed offrendo regali per acquisti che dovrebbero comunque essere effettuati. Se questo non comporta un ricarico, perchè no?

Una nuova idea della carta sì è anche il Born4shop village, un vero e proprio outlet virtuale online riservato ai possessori di CartaSi. Se qualcuno potesse farci sapere che genere di offerte circolano può lasciare un commento…