Molte persone si chiedono quale sia il miglior investimento per i propri figli, qualcosa che possa creare un capitale a scadenza di 10/15/20 anni.

Tempo fa ci si rifugiava per questo scopo nel caro vecchio buono fruttifero postale che duplicava o triplicava nel tempo la somma depositata ma questo strumento finanziario (oggi non certamente redditizio) aveva due grossi limiti: 1) Bisognava comunque versare l’intero capitale a disposizione in un’unica soluzione e così chi voleva ottenere risultati interessanti doveva versare una cifra considerevole; 2) La cifra depositata era vincolata a scadenza e così eventuali imprevisti finanziari nell’arco degli anni non potevano essere saldati.

Già molto tempo prima (metà degli anni ’50) dei famosi buoni fruttiferi esisteva però una modalità di investire, poco nota agli italiani “postali”: era la tecnica del “Dollar-cost averaging”, nata in America dagli insegnamenti di Benjamin Graham. La tecnica negli anni ha dato risultati tanto positivi da essere la preferita tutt’oggi dal milionario Warren Buffet.

Vediamo, con un esempio, in che cosa consiste questa tecnica.

Antonio e Michele sono due risparmiatori che decidono di investire a testa 5.000 euro con un arco temporale di 5 anni sullo stesso mercato.

Il mercato in cui i due investono quota, nei successivi 5 anni, con questi livelli:

1°anno 100

2° anno 50

3° anno 40

4° anno 10

5° anno 80

Antonio ha investito il capitale in un’unica soluzione (PIC), quindi con 5000 € ha comprato 5 quote da 1000 € ciascuna e alla scadenza del quindo anno si ritrova con 5 quote che hanno un valore 80. Realizza quindi un -20% (5 quote da 1000 x 80 di valore quota = 4.000 €).

Michele, per il suo investimento, ha usato il Dollar Cost Averaging ed ha investito il suo capitale di 5.000€ con cadenza annuale (PAC), realizzando a scadenza questo risultato:

1° anno 1000 Euro : 100 = acquisto di 10 quota;

2° anno 1000 Euro : 50 = acquisto di 20 quote;

3° anno 1000 Euro : 40 = acquisto di 25 quote;

4° anno 1000 Euro : 10 = acquisto di 10 quote;

5° anno 1000 Euro : 80 = acquisto di 12 quote (arrotondato).

Investimento totale: 5000 Euro acquisto di 77 quote.

Alla fine del periodo: 77 quote x 80 Euro = 6160 Euro

Quindi il Dollar Cost Averaging nonostante un possibile mercato altamente oscillante, si rivela un’ottima scelta per tutti coloro che vogliono costruire un capitale per i propri figli.