E’ possibile anche andare in pensione a 59 anni, ma devono risultare minimo 36 anni di contributi.  Sino alla fine del mese (giugno 2009) però basterà avere 58 anni e 35 anni di contributi. Questo in base alla legge 247 dicembre 2007.

La quota di 60 anni più 35 anni di contributi resterà in vigore sino al 2010. Da allora in avanti potranno andare in pensione soltanto chi ha raggiunto i 61 anni di età e 35 di contributi.

Il sistema delle quote però non è l’unica novità: da gennaio 2010 entreranno in vigore i nuovi coefficienti di trasformazione delle pensioni… ovvero i parametri che vengono utilizzati per calcolare il valore della pensione. Il tutto secondo le stime effettuate dal nucleo valutazione spesa previdenziale.

Sempre parlando di pensioni è opportuno ricordare che anche quest’anno è in arrivo la quattordicesima per 3,4 milioni di pensionati a basso reddito. L’una tantum previdenziale istituita dal governo Prodi nel 2007. Gli anziani bisognosi riceveranno in media 380 euro e ne hanno diritto i pensionati che hanno versato contributi con almeno 64 anni e con un reddito personale non superiore a 8640 euro l’anno.

Come succede per i mutui, anche i fondi pensione hanno la “portabilità” ovvero possono essere destinati  differentemente da quanto deciso in precedenza. Chi ha un fondo negoziale può ad esempio decidere di trasformarlo in un fondo aperto, oppure potrebbe decidere per un piano individuale pensionistico (pip).

Senza aspettare la scadenza però, la covip (commissione di vigilanza sui fondi pensione) aveva già dato l’opportunità ai lavoratori italiani di sospendere la contribuzione ad un fondo di categoria ed iniziare a versare i propri contributi ad un fondo aperto ad adesione collettiva, in attesa di trasferire anche lo stock pregresso (cosa fattibile entro fine mese, una volta maturati due anni nel categoriale).

A questo punto gli italiani si stanno interrogando su cosa decidere per il proprio futuro: la maggioranza degli italiani avevano optato per i fondi negoziali, mentre solo 200.000 per i fondi aperti e 100.000 per i PIP.

A breve quindi inizierà (nuovamente) la caccia ai lavoratori per convincerli a spostare i propri fondi previdenziali in questo o quel fondo, ovviamente tutti apparentemente vantaggiosi. La verità è che però tutti i fondi pensione in questi due anni sono andati male e chi ha spostato il proprio tfr dall’azienda ci ha perso. Naturalmente si parla  di investimenti a lungo termine e bisogna guardarli con quest’ottica, ma il futuro non è propriamente roseo, nemmeno nel lungo termine.

Il consiglio che ci sentiamo di dare è quindi sempre il solito: affidatevi ad un consulente indipendente, che non venda polizze o sottoscrizioni, ma che vi offra solo una consulenza fine a se stessa. Vi invitiamo inoltre a segnalarci le offerte e le pubblicità di guadagni iperbolici che ricevete… le sbugiarderemo su questo sito.

Se prendiamo in esame i fondi negoziali o di categoria, nei primi tre mesi del 2009 abbiamo avuto un calo dello 0,77%, mentre invece i fondi aperti hanno avuto un calo dell’1,39%.

Nonostante siano cifre negative però, fanno ben sperare perchè, l’anno scorso i cali sono stati ben peggiori  ovvero un bel meno 6,3% per i negoziali e un meno 14,1% per i fondi aperti… delle cifre assolutamente spaventose, in grado di scoraggiare anche il più ben disposto degli investitori.

I fondi aperti in realtà andrebbero divisi a loro volta in “azionari” che hanno registrato un meno 5,53% Obbligazionari (con un guadagno di +1,16%) e monetari (con un guadagno di 0,87%). Bisogna tenere presente che i fondi pensione hanno sfruttato molto poco il rimbalzo dei mercati…

Coloro che hanno invece deciso di lasciare il TFR (trattamento di fine rapporto) in azienda, hanno preso la decisione più giusta, perlomeno tenendo conto di come sono andati i mercati sino ad oggi.

Purtroppo l’illusione di avere un guadagno maggiore sul proprio TFR è rimasta soltanto un’illusione che, anzi, a portato a perdite piuttosto pesanti, almeno per il momento. Tirare i remi in barca però potrebbe non essere la soluzione opportuna. I fondi pensione vanno valutati sul lungo periodo e non soltanto in un breve arco di tempo (fosse anche tre anni). Per questo motivo occorre continuare a monitorarli costantemente per cercare di prendere la decisione giusta che ci permetta di limitare le perdite ed avere, finalmente, un guadagno.

Noi di ZeroSpese continueremo a monitorare la situazione per voi.

Coloro che invece sceglieranno di utilizzare il proprio commercialista o avvalersi dell’aiuto di un CAF, avranno tempo sino al  1° giugno.  Il modello 730 (la dichiarazione dei redditi semplificata) riguarda ben 14.000.000 di italiani ed è sempre più preferito al più difficile “modello unico”.

Per facilitare coloro che vagano su internet alla ricerca delke novità che quest’anno sono state introdotto nel modulo, noi di ZeroSpese abbiamo pensato di elencarle tutte separandole le une dalle altre in modo che siano molto chiare e facilmente identificabili.

Può essere utilizzato da  lavoratori dipendenti o pensionati, ma anche da cassa-integrati, soci di cooperative, sacerdoti e parlamentari. Marito e moglie possono presentare la dichiarazione congiunta. Nel nuovo 730, sono davvero molte le novità che vanno tenute d’occhio, per non perdere l’occasione di pagare meno denaro al fisco o accedere alle agevolazioni.

Compilando con attenzione il 730 si ha la possibilità (per le famiglie a basso reddito) di ottenere il “bonus famiglia” (previsto dal decreto anti-crisi); oppure si possono attivare diverse detrazioni, come ad esempio quella del 19% sulle spese per l’affito, riconosciuta agli studenti universitari fuori sede.

Aumenta poi a € 4.000, l’importo massimo su cui calcolare la detrazione sugli interessi pagati per i mutui prima casa.

Da quest’anno c’è la possibilità di detrarre il 19%  sui contributi versati  per il riscatto dei corsi di laurea dei famigliari fiscalmente a carico.

Un’altra detrazione importante è quella per gli abbonamenti del trasporto pubblico sia per i famigliari a carico che personali.

Diventa più difficile ottenere le detrazioni del 19% per l’acquisto farmaci,  lo scontrino dovrà infatti essere “parlante” cioè contenere la natura, la quantità e la qualità dei prodotti acquistati ed il codice fiscale del destinatario.

Novità anche in merito alle riqualificazioni energetiche (ad esempio pannelli solari) o ristrutturazioni edilizie (purchè a norma)  le quali danno diritto ad uno sconto che va dal 36 al 55%

Possibile anche la detrazione delle spese sostenute per la frequenza degli asili nido e lo sconto del 20% per la sostituzione del frigorifero e del congelatore.

E’ tutto per ora, restiamo a disposizione se avete domande specifiche.

Ma a cosa serve riscattare la propria laurea? la legge sul welfare n. 247 del 2007 (in vigore dal 1 gennaio 2008) ci spiega nel dettaglio le novità ed i motivi di questa operazione.

Tra le misure previste dalla legge infatti, volte a finanziare le future pensioni dei giovani lavoratori, c’è il riscatto degli anni di studio universitario, che diventa più facile e conveniente.

Si prevede, infatti, la possibilità di riscattare gli anni di studio, utili per il conseguimento della laurea, riducendone l’onere ed equiparandoli a periodi lavorativi utili ai fini pensionistici.

Il riscatto della laurea permette quindi di anticipare il periodo della pensione consentendo di coprire, con contributi personali, il periodo legale dei corsi di laurea (esclusi gli anni fuori-corso).  Il riscatto può essere fatto da lavoratori dipendenti, autonomi, lavoratori iscritti ai fondi speciali di previdenza o soggetti al contributo per il lavoro para-subordinato.

La domanda può essere presentata in qualsiasi momento, anche prima dell’inizio dell’attività lavorativa, sia all’Inps che agli istituti di Patronato presso i sindacati (che offriranno una consulenza gratuita).

I costi dell’operazione sono di € 4700 per ogni anno di università (con possibilità di essere rateizzate in 120 rate), ma man mano che ci si avvicina al momento della pensione l’importo, ovviamente, aumenta.