Come tutti i Fondi della famiglia Arca Cedola, anche il nuovo prodotto si caratterizza per un livello di rischio contenuto, orizzonte temporale di investimento definito, ampia diversificazione, convenienza e accessibilità.

Mossa audace da parte di Arca visto il momento Europeo decisamente sfavorevole….

I Fondi Arca Cedola si sono rivelati un interessante strumento di investimento per i risparmiatori italiani: tra tutti i prodotti nati nel 2009 in Italia, infatti, i Fondi Arca Cedola e Arca Cedola II si sono classificati ai primi posti per patrimonio sottoscritto, complessivamente pari a oltre 630 milioni di euro. Inoltre, lo scorso marzo è stata lanciata la terza edizione degli obbligazionari a cedola, che ha raccolto finora un patrimonio di 450 milioni di euro. Complessivamente, le tre edizioni sono state sottoscritte da oltre 32.000 clienti.

La politica di gestione non prevede l’investimento in titoli azionari e il Fondo non è soggetto al rischio di cambio.

In particolare, le principali caratteristiche di Arca Cedola Bond Globale Euro sono:

·        Distribuzione di una cedola periodica: il Fondo distribuisce semestralmente i proventi conseguiti. Oltre alla possibilità dell’incasso diretto, i sottoscrittori possono scegliere di reinvestire i proventi conseguiti nello stesso o in altri Fondi Arca, aumentando così il numero di quote possedute.

·        Rischio/volatilità decrescente: essendo i titoli in portafoglio mantenuti fino alla scadenza, la rischiosità si riduce con l’avvicinarsi della scadenza stessa dell’investimento. Nell’orizzonte temporale dei cinque anni, il Fondo è pertanto meno progressivamente esposto alle oscillazioni dei tassi di interesse.

·        Ampia diversificazione: il Fondo gestisce un portafoglio composto da numerosi titoli obbligazionari che garantiscono un’elevata diversificazione e, quindi, una minore rischiosità rispetto all’investimento nel singolo titolo.

·        Convenienza: non è prevista alcuna commissione di sottoscrizione, né di performance e i costi di gestione sono contenuti (0,90% su base annua).

·        Accessibilità: l’importo minimo richiesto è pari a 100 euro.

Per maggiori informazioni fate click qui

Si tratta di un nuovo ritocco delle percentuali che, ancora una volta, scontenta i clienti del fondo ad alto rendimento più famoso d’Italia
I motivi di questa ulteriore riduzione stanno nei tassi di interesse, sempre più bassi i quali, se da un lato fanno contenti coloro che hanno un mutuo, dall’altro scontentano coloro che hanno investito i loro risparmi, tolti magari dalla borsa (troppo altalenante e non sicura in questo periodo), ed investiti su un fondo ad alto rendimento.

…Ma se Conto Arancio si affossa, altri (per ora) resistono: ContoConto, cheBanca e Rendimax (tra gli altri) non hanno annunciato ulteriori ribassi delle percentuali le quali rimangono quindi le più alte nell’arco di un anno intero, al di là dell’offerta di Conto Arancio per i nuovi clienti.
Ci sarà quindi una migrazione di massa di capitali verso conti più remunerativi? Oppure Conto Arancio, visto lo scontento della clientela, tornerà sui propri passi (sempre che ne sia in grado a livello di numeri)? Su questo sito vi aggiorneremo su tutti gli sviluppi!

Se prendiamo in esame i fondi negoziali o di categoria, nei primi tre mesi del 2009 abbiamo avuto un calo dello 0,77%, mentre invece i fondi aperti hanno avuto un calo dell’1,39%.

Nonostante siano cifre negative però, fanno ben sperare perchè, l’anno scorso i cali sono stati ben peggiori  ovvero un bel meno 6,3% per i negoziali e un meno 14,1% per i fondi aperti… delle cifre assolutamente spaventose, in grado di scoraggiare anche il più ben disposto degli investitori.

I fondi aperti in realtà andrebbero divisi a loro volta in “azionari” che hanno registrato un meno 5,53% Obbligazionari (con un guadagno di +1,16%) e monetari (con un guadagno di 0,87%). Bisogna tenere presente che i fondi pensione hanno sfruttato molto poco il rimbalzo dei mercati…

Coloro che hanno invece deciso di lasciare il TFR (trattamento di fine rapporto) in azienda, hanno preso la decisione più giusta, perlomeno tenendo conto di come sono andati i mercati sino ad oggi.

Purtroppo l’illusione di avere un guadagno maggiore sul proprio TFR è rimasta soltanto un’illusione che, anzi, a portato a perdite piuttosto pesanti, almeno per il momento. Tirare i remi in barca però potrebbe non essere la soluzione opportuna. I fondi pensione vanno valutati sul lungo periodo e non soltanto in un breve arco di tempo (fosse anche tre anni). Per questo motivo occorre continuare a monitorarli costantemente per cercare di prendere la decisione giusta che ci permetta di limitare le perdite ed avere, finalmente, un guadagno.

Noi di ZeroSpese continueremo a monitorare la situazione per voi.

Il 3% netto è un’offerta piuttosto allettante, quindi, prima di informarci a fondo, siamo andati a vedere sul sito l’offerta nel dettaglio ed abbiamo letto gli unici dettagli disponibili e cioè:

- Piena e completa operatività bancaria
- Remunerazione premiante della tua liquidità oltre una certa soglia
- Ampia offerta di coperture assicurative collegate
- Ampia offerta di carte di credito.

Per ulteriori informazioni il sito ci consiglia di contattare un family banker.

Cercando ulteriori informazioni abbiamo finalmente capito che il Conto Freedom garantisce il 3% netto solo ai depositi che superano 12.000 euro ed il famoso 3% viene calcolato esclusivamente sull’eccedenza della somma. Se, ad esempio depositiamo 20.000 euro (somma già discreta) il 3% ci verrà calcolato su 8.000 euro soltanto.

Un’altra cosa che la pubblicità della Banca Mediolanum non dice (e non c’è scritto nemmeno sul sito per la verità), è che la remunerazione del 3% è valida soltanto sino al 30 giugno 2009 (quindi per soli tre mesi).

A questo vanno aggiunte le spese per l’apertura polizza “freedom plus” attivata oltre all’attivazione del normale conto freedom che è invece infruttifero ed eventuali canoni  additivi ed ecco che il nostro 3% di remunerazione sui famosi 8.000 euro si trasforma in una perdita.

Alla luce di questi dettagli, il conto freedom si dimostra non così invitante come invece sembra essere dalla pubblicità televisiva e può essere consigliato soltanto a chi abbia un’ingente quantità di denaro da depositare.

Aggiornamento del 7 aprile: Questa sera è comparsa un’altra pubblicità alternata a quella standard del conto freedom nella quale Ennio Doris spiega che il conto freedom premia con il 3% netto coloro che depositano più di 12.000 euro. E sottolinea anche la durata dell’offerta. Una pubblicità quindi molto più trasparente della precedente, ma che ancora non spiega che il 3% netto sarà applicato solo sulla somma eccedente i 12.000 euro e che bisognerà sottoscrivere la polizza freedom plus.

Con una situazione come questa, dove si stanno rivolgendo i piccoli ed i grandi risparmiatori italiani, in modo da parcheggiare il proprio denaro e riceverne almeno del denaro garantito?

La risposta è: “pronti contro termine”

I pronti contro termine, sono semplicemente degli investimenti a tempo determinato (si va da due a sei mesi). La banca vi vende dei titoli obbligazionari (CCT o BTP), e prende l’impegno di riacquistarli entro una determinata data (all’interno dell’arco di tempo di cui sopra) ad un prezzo pre-determinato che non subisce alcun tipo di variazione. Al momento della firma del contratto quindi, si conosce già l’importo della cifra che si guadagnerà alla scandenza del periodo da noi stabilito.

Questo tipo di investimento stà allettando numerosi risparmiatori: ha pochi rischi (dei quali parleremo dopo) e si ottiene il proprio denaro con un guadagno che va dall’1% al 3% nei casi migliori (e nei tempi più lunghi). In un periodo di così poca stabilità sembra quasi una manna dal cielo, considerando che i fondi ad alto rendimento che danno un interesse maggiore richiedono che il capitale venga fermato per almeno un anno.

RISCHI:  Non stiamo ovviamente parlando della panacea di tutti i mali. I pronti contro termine hanno anche dei rischi: non sono garantiti in caso di fallimento della banca, non tutelano il capitale dall’inflazione ed hanno delle commissioni fisse da pagare alle banche (ad esempio alcune banche richiedono l’apertura di un conto di deposito titoli da 50 euro l’anno) ed altre banche richiedono almeno un conto d’appoggio nella propria sede.

Ciò premesso questo tipo di investimento rimane forse uno dei più utilizzati in questo periodo di crisi.

Il consulente si occupa della pianificazione patrimoniale del proprio cliente, cercando di individuare quali siano le sue esigenze e di valutare le sue disponibilità ed obiettivi.  Abbiamo quindi una figura la quale (finalmente!) si occupa di gestire esclusivamente i nostri interessi senza percepire denaro da banche o altri istituti.

Come diventare consulente indipendente?

Beh, questa sembra davvero essere la professione del futuro, almeno sino a che i consulenti si manterranno il più onesti e puliti possibile, rifiutando qualsiasi tipo di accordo con società finanziarie e banche. Viene quindi da chiedersi come si possa diventare consulenti ed ecco alcune risposte:

1. occorre un diploma secondario di qualsiasi genere
2. una conoscenza specialistica di materie economiche, giuridiche e finanziarie che verranno testate in un vero e proprio esame.

Quesa figura però rischia di scontrarsi con un altra figura, all’apparenza simile: il promotore finanziario. Ma mentre il promotore solitamente lavora a stretto contatto con le banche e prende provvigioni il consulente indipendente guadagna solo in base ai suoi clienti.

Un chiaro esempio di questa differenza è la figura del promotore della Banca Mediolanum, figura della quale parleremo diffusamente in un prossimo articolo.

Il bilancio di Assogestioni relativo al 2008 è di circa 140 miliardi di euro in rosso per le gestioni colletive… un dato assolutamente impressionante se si pensa che nel 2007 si era già arrivati alla cifra record di 52 miliardi di euro in negativo.

Nel dettaglio i fondi  obbligazionari restano la categoria in assoluto più colpita, con una perdita di quasi 73 miliardi di euro, mentre gli azionari (pur con i conti in rosso) hanno avuto un risultato migliore delle attese.

La crisi del credito ed il crollo dei mercati finanziari hanno messo in fuga gli investitori, grandi e piccoli. Secondo Assogestioni, il settore italiano dei fondi di investimento è in grado di affrontare, senza interventi pubblici, le pesanti domande di riscatto, grazie alla diversificazione dei portafogli e alla trascurabile incidenza patrimoniale dei titoli ad alto rischio… al centro della bufera finanziaria degli ultimi mesi.

A parte questo però la crisi c’è è si sente… ed i gestori incolpano in larga misura di questo proprio la scarsa conoscenza finanziaria degli investitori i quali sono portati ad investire quando ci sono i picchi positivi ed a riscattare nelle fasi negative. Con questa modalità di azione perdono entrambi: sia gli investitori grandi e piccoli che le banche e le società di gestione patrimoniale.

Quali sono dunque i fondi di investimento nei quali investire per il futuro? Vista la crisi finanziaria le decisioni sono quanto mai difficili, ma fortunatamente ci viene in aiuto il premio “alto rendimento” dato dal Sole24Ore ai fondi di investimento che hanno fruttato di più nel 2008. Spulciando quindi tra i nomi dei vincitori riusciamo a farci un idea di quelli che sono stati i fondi ad alto rendimento 2008:

MIGLIORI FONDI OBBLIGAZIONARI
Obbligazionario Europa: Symphonia Sicav Obbligazionario Area Europa
Obbligazionario Internazionale: UBI Pramerica Total Return prudente
Obbligazionario America: Gestielle Bond Dollars A
Obbligazionario Euro: Leonardo Monetario
MIGLIORI FONDO LIQUIDITA’
Anima Liquidità
MIGLIORI FONDO BILANCIATO
BNL Protezione
MIGLIORI FONDO FLESSIBILE
Vegagest Flessibile
GESTORI FONDI HEDGE
MPS ALTERNATIVE SGR
GESTORI FONDI ESTERI
CARMIGNAC GESTION
UNION INVESTMENT LUXEMBOURG
BNY MELLON ASSET MANAGEMENT INT.
GESTORI FONDI ITALIANI
VEGAGEST SGR
ANTONVENETA ABN AMRO SGR
SYMPHONIA SGR
SELLA GESTIONI SGR
ALETTI GESTIELLE SGR
GENERALI INVESTMENTS ITALY SGR
BIPIEMME GESTIONI SGR