Il denaro ritirato, da una recente stima, si aggira intorno ai 9,2 miliardi di euro. Una cifra davvero enorme. Il motivo principale di questo deflusso di denaro è la paura nell’instabilità del mercato, che ha spinto molti risparmiatori a disinvestire, cercando di tutelare o salvare il proprio capitale.

Mentre le banche in particolare, ma anche tutti i canali consueti, continuano a registrare deflussi di denaro, i promotori finanziari (sia appartenenti a gruppi che indipendenti) non hanno risentito di questo calo (almeno non in larga misura) anzi, la loro attività si è fatta, se possibile, ancora più intensa.

Il motivo è facilmente intuibile e non si tratta soltanto del mero “contatto umano con il cliente”. La verità è che i promotori finanziari fanno, nella maggior parte dei casi, gli interessi del cliente e non i propri interessi, come ad esempio le banche.

Quando consigliano un prodotto finanziario per un investimento quindi, cercano di selezionarne uno che sia vantaggioso per il cliente e non uno che porti vantaggio solo a chi lo vende. La professione del promotore finanziario quindi è in grande crescita e molti sono i giovani che si stanno avvicinando a questo tipo di attività… sia all’interno di grandi gruppi che in proprio. Lo scoglio contro il quale molti si stanno abbattendo però è il nuovo esame per l’iscrizione all’albo, reso particolarmente duro ed ostico.

Maneggiare i soldi altrui è una grande responsabilità e quindi il vecchio esame per promotori finanziari è stato reso ancora più duro ed impegnativo, con l’obiettivo di garantire ai risparmiatori dei professionisti preparati.

Il consulente si occupa della pianificazione patrimoniale del proprio cliente, cercando di individuare quali siano le sue esigenze e di valutare le sue disponibilità ed obiettivi.  Abbiamo quindi una figura la quale (finalmente!) si occupa di gestire esclusivamente i nostri interessi senza percepire denaro da banche o altri istituti.

Come diventare consulente indipendente?

Beh, questa sembra davvero essere la professione del futuro, almeno sino a che i consulenti si manterranno il più onesti e puliti possibile, rifiutando qualsiasi tipo di accordo con società finanziarie e banche. Viene quindi da chiedersi come si possa diventare consulenti ed ecco alcune risposte:

1. occorre un diploma secondario di qualsiasi genere
2. una conoscenza specialistica di materie economiche, giuridiche e finanziarie che verranno testate in un vero e proprio esame.

Quesa figura però rischia di scontrarsi con un altra figura, all’apparenza simile: il promotore finanziario. Ma mentre il promotore solitamente lavora a stretto contatto con le banche e prende provvigioni il consulente indipendente guadagna solo in base ai suoi clienti.

Un chiaro esempio di questa differenza è la figura del promotore della Banca Mediolanum, figura della quale parleremo diffusamente in un prossimo articolo.