I motivi di questa crescita sono essenzialmente due: da una parte i tassi di interesse ai minimi storici e, dall’altra, l’instabilità del mercato finanziario.

In Italia, si sà, il mattone è considerato l’unico investimento sicuro ed ecco che molte persone utilizzano i loro risparmi per comperare case o investire in appartamenti.Con il ritorno della fiducia in una possibile ripresa, il pericolo dietro l’angolo è quello dello sviluppo di una vera e propria “bolla” immobiliare.

I proprietari di appartamento, sino a poco tempo fa, erano costretti ad abbassare i prezzi a causa della mancata richiesta… ma ora che la domanda aumenta, aumenteranno anche i prezzi. Il consiglio di ZeroSpese è quello di temporeggiare per coloro che vendono. Non è ancora il momento buono. La bolla si ingrandirà e voi potrete senza dubbio spuntare un prezzo migliore.

Coloro che comprano invece devono farsi sotto ora, prima che i prezzi incomincino a salire (in realtà i tempi propizi sono ormai quasi finiti). Trovate una buona banca (con spread ragionevoli) dove appoggiare il vostro mutuo e, se lo vorrete, commentate la vostra esperienza.

I prezzi  delle abitazioni nei primi 6 mesi del 2009 sono calati del 2,5% e questo calo potrebbe aumentare ulteriormente visto che anche i tempi di attesa per la vendita di un immobile sono decisamente aumentati.

Nel 2010 si dovrebbe registrare una risalita, perlomeno nel mercato italiano. Quello che invece non è affatto in calo, anzi è in fortissima crescita, sono gli investimenti degli italiani all’estero per acquistare un’abitazione. Attualmente infatti le abitazioni estere, Stati Uniti in testa, sono calate quasi in picchiata e sono decisamente vantaggiose per gli investitori di tutto il mondo.

Tra le città più gettonate dagli italiani abbiamo Miami, ma anche molte città dell’America latina ed addirittura Londra. Le motivazioni di questo fenomeno, l’investimento sul mattone estero, sono decisamente molte:

Come punto primo abbiamo il Dollaro decisamente debole sull’Euro, che ha un maggiore potere d’acquisto, in secondo luogo i prezzi delle case americane sono definitivamente crollati. Sono centinaia gli americani che non possono più permettersi le rate di un mutuo e le case devono essere vendute prima possibile per non causare perdite eccessive alle banche che hanno fatto da garanti. In sostanza quindi vale la pena, per chi ne ha la possibilità, di acquistare una casa negli states, sia con il proposito di utilizzarla personalmente, sia come investimento per il futuro, puntando sull’economia americana ora in recessione, ma che è capace di enormi riprese e rialzi anche dalle crisi più nere.

Sono pochi gli immobiliaristi che si occupano con serietà di investimenti di questo tipo, se sarete interessati fatecelo sapere e vi segnaleremo alcuni nomi.

Le famiglie, facendo una rapida somma, si ritrovano con un risparmio di circa  200 euro in più rispetto allo scorso anno. Dal primo di luglio infatti l’autorità dell’energia ha tagliato i costi di luce (-1%) e gas (-7,8%). Questi tagli, che complessivamente arrivano a -8,4% per la luce e -21% per il gas, seguono di pari passo la discesa del prezzo del greggio che invece li aveva visti salire a dismisura lo scorso anno (proprio per la salita del petrolio).

Questa è una buona notizia per le famiglie italiane che finalmente potranno risparmiare, grazie anche agli incentivi statali per le famiglie disagiate (il 30 dello scorso mese era il termine ultimo per presentare domanda).

Il calo dell’energia che va a pari passo con il petrolio, non è seguito nello stesso modo dalla benzina, i cui prezzi, sebbene siano calati rispetto ai picchi che ben conosciamo, rimangono comunque ancora troppo alti rispetto all’attuale prezzo del greggio; ma non è tutto.

Le compagnie petrolifere, oltre a tenere i prezzi alti, si rifiutano di alzare il ricarico dei benzinai i quali sciopereranno da questa sera… in larga misura perchè il governo non stà facendo nulla a riguardo e non stà fornendo precise disposizioni in materia, permettendo a questa situazione di protrarsi nel tempo.

Chi vende una casa infatti, in base alle nuove norme, dovrà presentare un attestato che certifica il rendimento energetico dell’edificio. Questo, per il momento, soltanto se ci si trova a condurre la trattativa in alcune regioni italiane: Lombardia, Liguria ed Emilia Romagna. A queste vanno aggiunte le province autonome di Bolzano e Trento.

Tutti questi enti infatti hanno provveduto a varare le norme per la certificazione energetica. Chi dovesse essere residente altrove, non è esentato dal presentare la certificazione energetica, ma in mancanza di decreti attuativi, i venditori di casa si dovranno dotare di qualificazione energetica, ovvero un modello simile a quello per poter richiedere la detrazione fiscale del 55% in caso di ristrutturazioni ai fini di efficienza energetica.

Districarsi non è molto facile… per questo motivo il consiglio del notariato è sceso in campo formulando delle linee guida alle quali attenersi in caso di compravendita. Al momento del rogito il notaio deve fare presente alle parti che esiste l’obbligo di fornire il certificato energetico e deve quindi invitarle ad accordarsi su come procedere. La legge infatti non impone che la certificazione sia antecedente alla compravendita, ma nemmeno che il certificato debba essere pagato per forza dal venditore.

E’ importante che l’acquirente sia messo a conoscenza del problema prima di acquistare la casa, altrimenti potrebbe rivalersi in seguito. Ad ogni caso è anche interesse del venditore mostrare certificazione energetica perchè, in caso sia bassa, potrebbe garantire ogni anno un risparmio energetico di parecchie centinaia di euro e quindi aumentare il valore dell’immobile.

Per ottenere l’attestato basta rivolgersi a professionisti abilitati nel settore.

Toscana Umbria e Veneto sono le uniche regioni (ad una settimana dalla scandenza dei termini) che si sono dotate di regole per consentire gli ampliamenti del 20% delle villette e la demolizione e costruzione con premio di volume. A queste dovrebbe aggiungersi a breve la Lombardia.

A fine mese scadrà l’intesa siglata ad aprile con il governo, data entro la quale le regioni si sono impegnate a emettere regole precise per il piano di ampliamento dell’edilizia.

…E le altre regioni? In tempi brevi si prevede il via del Friuli, ma la Calabria, il Molise, la Liguria e la Sardegna sono in forte ritardo ed ancora in fase di studio.  Ogni regione poi ha interpretato molto liberamente i propri accordi con il governo e quindi sono state ammesse ai lavori non soltanto le villette uni e bi-familiari, ma in qualche caso tutti i condomini, senza distinzione né limiti di metratura.

Si passa quindi dal Veneto (rimasto fedele alla proposta originaria di Berlusconi) che regala il 20% a tutti i condomini e gli edifici (capannoni compresi), sino alla severissima Toscana nella quale gli allargamenti sono consentiti senza deroghe ai piani e con standard alti di risparmio energetico.

La legge che sta venendo preparata in Lombardia sembra (per il momento) la più innovativa. Non solo consente gli ampliamenti, ma punta sul riutilizzo di edifici abbandonati e incrementa la dote di alloggi pubblici.

I motivi della discesa sono parecchi: la necessità di liquidi da parte di chi vende e la maggiore difficoltà nell’ottenere mutui (e sarà ancora più difficile nei prossimi 12 mesi) creano una situazione che porta all’abbassamento dei prezzi (e scenderanno ancora un poco).

Per questo motivo, coloro che possono permettersi l’acquisto senza necessariamente ricorrere ad una banca (ma magari chiedendo a genitori o parenti) si stanno guardando intorno seriamente. Del resto, come già detto, il momento è quello giusto.

Quello che sta cambiando è la modalità di ricerca casa: le persone non si affidano più ai soliti intermediari (le agenzie), ma preferiscono cercare la propria casa su internet. Soltanto nel mese di marzo infatti i siti di vendita immobili sono stati visitati da 2,4 milioni di persone.  Ovviamente internet è molto più conveniente di un’agenzia comune ed offre buona visibilità ad un prezzo decisamente accettabile, quando non è del tutto gratuito. Parliamo di 50 euro per tre mesi (per chi mette l’annuncio) contro il 3-4% delle agenzie di vendita, da calcolare sulla somma totale e chiesti sia a chi vende, sia a chi compra (come vedete le cifre sono del tutto differenti).

Questo senza contare il comportamento delle agenzie di vendita, spesso non troppo trasparente o professionale. Molto meglio trattare direttamente con i proprietari, tenendo a mente i consigli che già vi abbiamo dato.
I siti che offrono la vendita (o anche l’affitto) di un immobile sono differenti e diversificati: si va dal sito che mette il semplice annuncio a quello che offre un vero e proprio tour virtuale della casa, a seconda delle esigenze del venditore. Ovviamente è sempre meglio, prima della stipula del contratto, vedere la casa personalmente ed accertarsi che sia in ottime condizioni.

Siete stati in molti a contattare il nostro sito raccontandoci le cose che vi sono accadute e gradiremo che continuaste a farlo… ecco alcuni esempi:
Una giovane coppia ha comperato la casa utilizzando un mediatore (la classica agenzia di vendita) la quale ha chiesto il pagamento in nero, facendo passare questa procedura per un risparmio dell’IVA alla coppia. La procedura è stata seguita da un notaio il quale, trovando tutti i documenti a posto, ha concluso la vendita. Solo in seguito i nuovi proprietari hanno scoperto che c’erano più di 2000 euro di spese condominiali insolute, che sono stati costretti a pagare. Il notaio ed il mediatore si sono accusati a vicenda, dicendo che era loro responsabilità ed alla fine chi ha pagato sono stati i nuovi proprietari.

In un altro caso i nuovi proprietari di casa, volevano costruire una piccola veranda e, facendo alcune ricerche, hanno scoperto che una intera stanza (la cucina) era abusiva. La vendita era stata certificata da un notaio.

Consigli Utili:

1. Non fidatevi di nessuno: né notaio né mediatore.

2. Accertate la proprietà dell’immobile. Se ci sono più proprietari, tutti devono essere d’accordo a vendere e devono apporre la propria firma. Per sapere chi è il proprietario basta richiedere la visura catastale.

3. La visura catastale ci consente anche di verificare di quanti vani è composto l’immobile. Se ci sono vani in più non segnalati, bisogna ottenere i documenti relativi al condono o, in caso di piccole differenze, le autorizzazioni alle opere interne.

4. dal 27 marzo 2008 in avanti i contratti di trasferimento beni immobili devono adeguarsi alla normativa sulla sicurezza degli impianti. E’ quindi indispensabile, per gli edifici di nuova costruzione la dichiarazione di conformità che deve essere allegata al rogito dal venditore.

5. Bisogna poi verificare che l’abitazione non abbia vincoli o previsioni di uso specifico.

6. Bisogna anche farsi consegnare il certificato di abitabilità (rilasciato dal comune) che attesta la sussistenza di condizioni di sicurezza ed igene.

7. Verificate, tramite attestazione su carta intestata dell’amministratore (ma è comunque meglio chiamarlo di persona) che le spese condominiali siano tutte saldate e che l’assemblea condominiale non abbia deliberato per il futuro lavori costosi.

Rimaniamo a disposizione per ogni vostra segnalazione!

Occorre però segnalare che, anche se i tassi non sono mai stati così bassi, la cosa non vale per i mutui, che continuano a salire per due ragioni fondamentali:
1. le banche ora fanno molta più attenzione a concedere mutui, quindi è più difficile ottenerne uno.
2. Con tassi così bassi le banche guadagnano meno e quindi cercano di recuperare potenziali introiti non guadagnati aumentanto lo spread.

Per chi deve accendere un mutuo oggi la decisione non è facile. Apparentemente la soluzione più ovvia sarebbe il tasso variabile, ma attenzione: Se i tassi tornassero già solo al livello di ottobre 2009 la rata del mutuo (ad esempio per un prestito di €100.000 da restituire in 20 anni) cambierebbe dall’odierna cifra di 545 euro e diventerebbe di 787 euro. Occorre quindi valutare bene le proprie disponibilità economiche sulla lunga distanza, mentre sul breve termine è ovviamente più conveniente il variabile.

Chi ha guadagnato molto da questa discesa dei tassi sono coloro che hanno fatto il mutuo a tasso variabile  all’inizio del 2009. Tra queste persone alcune hanno ricevuto delle lettere dalla banca, le quali proponevano loro una rinegoziazione del mutuo gratuita falsamente conveniente. In pratica le banche su questa tipologia di clienti hanno dimezzato i propri guadagni e tentano in qualche modo di recuperarli.

La regola che vi suggeriamo è: non accettate o firmate alcuna proposta di ri-negoziazione del mutuo originata dalla banca, per nessun motivo… quand’anche vi dovesse sembrare conveniente. Fate sempre valutare la proposta da un esperto o da un consulente e, se volete, potete inviarci la scansione di questa lettera al nostro sito.

L’assicurazione Master Casa sembra comunque interessante:  copre il classico incendio,  il fulmine, esplosione e scoppio, caduta di ascensori e montacarichi, caduta di areomobili, satelliti artificiali (o parti di essi) e cose aviotrasportate.
Copre anche atti dolosi, compresi quelli vandalici”non verificatisi in conseguenza degli eventi sociopolitici”. Il terremoto con la copertura dei danni al fabbricato (ma non a cose e persone) è una garanzia a pagamento che aggiunge un ulteriore costo.

Un’altra garanzia aggiuntiva al pagamento è quella legata al furto, rapina e scippo che copre non solo i furti in casa, ma anche scippi e rapine avvenuti all’esterno dell’abitazione, con rimborso anche di eventuali spese mediche sostenute in tali casi.

Leggendo i dettagli del contratto abbiamo trovato numerose eccezioni e specifiche tra le quali il fatto che, Per ogni sinistro, il pagamento dell’indennizzo verrà effettuato con detrazione di una franchigia di euro 150,00 (se avete subito danni inferiori a €150 non avrete alcun rimborso) e per gli scippi la somma massima rimborsabile è 1000 euro. Resta comunque uno dei pochi contratti assicurativi che propone una copertura per i terremoti.

Se avete avuto un’esperienza con Master Casa, vi preghiamo di lasciarci un commento.

Il governo (precisamente il secondo governo d’Alema) aveva proposto tempo addietro, per i proprietari di casa, una assicurazione obbligatoria contro le calamità naturali. Alla fine non si è risolto nulla, sebbene la proposta venne ripresa anche dal governo Berlusconi e dal governo Prodi. Se la legge fosse stata approvata, i danni alle case avrebbero potuto essere ripagati dalle singole assicurazioni e non dallo stato.
Ma ad una legge di questo tipo si erano opposte sia le associazioni dei consumatori che le stesse assicurazioni, per le quali sarebbe stato troppo oneroso ripagare un danno di un eventuale disastro naturale. Le assicurazioni che oggi esistono per la casa coprono una serie di Incendi, furti, danni ad impianti domestici, scippo, rapina e danni provocati a terzi… ma nessuna delle assicurazioni di base copre le calamità naturali come terremoti, inondazioni, e via dicendo.

Tra le assicurazioni che si occupano di calamità naturali ci sono delle polizze specifiche (che analizzeremo nei prossimi giorni) che riguardano proprio i terremoti, ma paradossalmente, nelle zone più a rischio, raramente vengono stipulate poichè considerate non convenienti.

Nel 1995, in Olanda, uno schema assicurativo contro le alluvioni fu bruscamente cancellato (a seguito di una alluvione) poichè considerato un vero rischio per la compagnia. Le assicurazioni solitamente accettano un rischio calcolato e non quello che potrebbe essere una perdita evidente. A parità di zona a rischio ad esempio, una casa che ha tutte le garanzie e le certificazioni a norma, sarà assicurata molto più facilmente che una casa senza tali certificazioni.